投资理财论坛,年收入15万元左右的年轻人如何理财

投资理财论坛，年收入15万元左右的年轻人如何理财？

年轻人年入15万，收入挺高的，是应该好好规划打理，让钱为我们工作。科学理财要做好资金的流动性、安全性、收益性。

我建议理财应做好流动性规划，保障性规划和收益性规划，科学理财。

因为信息较少，现以25岁单身男性为例，具体规划如下:

一、流动性规划

流动性规划是理财规划的第一步，也是关键的一步，只有做好流动性规划才能保证后面收益性规划的稳定。

流动性规划一方面可以应付短期意外支出，另一方面还可以把握可能的投资机会。

好比盖房子时的地基，只有地基打牢固，大楼才能盖的高，盖的牢固。

一般以3-6个月的生活开支，作为流动性规划。

考虑到年轻人，入职场不久，没有积蓄，抗风险能力较差。因此这里取上限6个月即30000元作生活备用金（假设每月生活开支5000元）。

小结:

30000元分两份，每份15000元。保证资金灵活的同时，收益最大化。一份放货币基金（余额宝或理财通），利息高于银行活期利率，可随时支取，比较方便，缺点就是余额宝利息越来越低。另一份存新型存款，支取灵活，利息大概是余额宝的3倍。缺点就是改革后现在提前支取按活期利率计息。急需用钱时可先用货币基金里的那部分钱。流动性规划账户里的钱，一般是不动的。若急用钱，动了流动账户里的钱，随后要及时补足。二、保障性规划

保障性规划是指为自己配置好保险保障。

保险不能让你挣钱，却可以在意外发生时，为你省钱，给你保障。

保险是对突发事件的补偿，在我们的生活中风险无处不在，因此我们要有风险意识，为自己做好风险管理和保险规划。

最大限度地减少意外造成的损失，更好地规避风险，使理财目标必达。

配置建议:寿险+重疾险+意外险+医疗险

寿险:是对家庭爱与责任最好的诠释。分定期寿与终身寿。年轻人责任较小，事业上升期，资金有限，建议先配100万保到60岁的定期寿险。

重疾险:是对重大疾病的一种保障。重大疾病发生概率逐年升高，治愈率越来越高，对家庭的影响重大。建议先配50万的重疾险，保终生。

意外险:对意外伤害的保障。可小成本转移大风险。同时也是对寿险的补充。

这款意外保险有个亮点就是可以保猝死，这些年高强度工作下，猝死概率提升，而很多意外险是不含猝死的。

医疗险:对一般医疗的保障，报销性的，配合社保使用。

小结:

寿险981元+重疾险5170元+意外险299元+医疗险237=6687元（以上保险来自网红产品，只做演示，不构成购买建议）保险配置是需要不断调整完善的，需要根据自己责任增加，收入变化进行调整完善。三、收益性规划

投资需要拿长期不用的钱来投资，只有在流动性规划，保障性规划做好后，才能开始做收益性规划。

这是关键，且不可本末倒置，先拿钱去投资。若先去投资，那么急用钱时，可能在行情还没到甚至亏损时割肉，岂不可惜。

收益性规划分两部分，固定收益和浮动收益。做好配置，不是高收益就一定好，要适合自己的收益率才是最好的。

作为年轻人，可适当激进些，建议固定收益/浮动收益=3/7。

1、固定收益（30%）

固收产品风险低，收益稳定，是投资的第一步，我觉得这一步就好比打仗前，先屯粮，才能安心上战场。

固收这部分建议新型银行存款，资金安全，稳健，支取方便，收益高。

2、浮动收益（70%）

浮动收益部分不可一味追求高收益，建议选择几只基金，采用基金定投的方式定时定额投入。

年轻人事业上升期，以工作为主。基金定投的好处就是省时省力，同时收益高，长期持有能保证年化12%的收益。

配置建议:纯债基金+指数基金+行业基金

纯债基金:波动较小，平衡收益，因为债市跟股市是负相关的。股市表现不好时，债市表现好；而当债市表现不好时，股市表现就好。

如上图可看，债券基金收益稳定，回撤幅度小，波动相对较小。

指数基金:加权平均数，跟随指数波动，不受基金经理水平影响。像沪深300，就是跟踪沪深两市，表现最好的前300支股票。

行业基金:收益担当，波动大，收益也高。

挑选一支好的行业基金，可挣行业成长的钱。如消费、科技行业都是不错的选择。

上面3只基金买入时间差不多，收益差距却很大。因为基金的性质不同，收益也不同，因此要做均衡配置，在稳定的前提下获得高收益。

小结:

固定收益部分每年投入可投资金额的30%，5年共计投入100950元，按4.875%利率计算，5年后账户余额114836元。浮动收益部分每年投入可投资金额的70%，5年共计投入235550元，按年化12%复利计算，5年后账户余额328071元。5年投资账户余额共计442907.6元。总结:在做个人投资规划时，要先做好流动性规划和保障性规划。做好三个规划的平衡。投资要嘛拿长期不用的钱。年轻人事业上升期，要不断提升自己，提高自己的竞争力。规划中每年规划有1万元学习基金（展示计算中已扣除）基金定投省时省力，长期年化可达12%，甚至更高，非常适合投资小白。计算了5年的账户余额是为了方便展示，5年后账户共计47万左右（包含流动性规划，流动性规划为算收益，只算了本金）。投资规划是需要根据目标不断调整的。

以上是我的建议，希望可以帮到你！

央行即将推出的电子货币对替代美元的霸权地位有什么意义？

央行推出电子货币向境外扩展流通的话肯定会取代部分美元，近期中国人民银行副行长穆长春日前宣布中国数字货币“接近”发行阶段，虽然正式的日期未定，但推出时间可能会在今年年底前。

据悉，至少七家中国商业公司被指定向消费者发行数字货币，其中有电商巨头阿里巴巴、网络游戏重腕腾讯和中国人使用率最高的银行卡支付网络银联国际等。其它中国主要商业银行也将参加。

这些企业将把数字货币纳入各自的服务范围，而中国央行则制订发行条件并掌控发行权。因此，和摆脱中央政府控制的比特币不同，中国的数字货币由国家控制，是国家掌握的另一利器，并非比特币拥护者所主张的脱离传统银行系统和货币政策。

关于中国数字货币的发展进程，媒体引述了两位中国高层人士此前在一次经济论坛上的说明。中国央行副行长穆长春透露央行对数字货币（DC/EP）的研究已经进行了五年，并且披露了设计技术细节。而中国外汇管理局总会计师孙天琦则解释说，中国数字货币出台受到了脸书发行Libra货币消息的推动，后者宣布如果一切顺利将在2020年中期推出Libra。2014年中国数字货币项目启动，但达到最后阶段需要注册80多项专利。

中国人民银行研究局王信和央行副行长穆长春都先后对外宣布，中国数字货币的发行“基本就绪”。福布斯杂志8月底的报告认为推出时间将是11月。

中国数字货币和脸书加密币（Libra）的设计理念迥异。央行数字货币的作用应是防止不确定因素造成的动荡背景下货币主权流失的风险。

在中国数字货币的应用上，某媒体提出了自己的观点，认为中国不会用数字货币取代整个金融系统，因为中国央行认为现金账户（M1）和储蓄账户（M2）已经实现了数字化，需要代替的是现钞和硬币（M0）。数字货币发行、存放和维护的费用低廉，能有效打击洗钱和非法经营活动。它的便捷和廉价的特点也能鼓励跨境支付。而且，中国人民银行还认为可以使用相关精确数据来衡量经济政策的效应。经济学家埃尔林支持这一观点，认为人民币作为支付货币，将随着中国人经商旅游的需要在中国境内外得到更广泛使用，而中国政府正是预见到了这一点，提前考虑推出数字货币。

和脸书加密币（Libra）的使用将面临政治和制度上的巨大阻力不同，中国数字货币的推行并不困难。中国数字货币由国家发行，至少在国内发行没有政治和制度上的障碍，并且一旦下达行政命令，中国企业亦不能拒绝使用数字货币。

关于中国发行数字货币的目的：１．央行数字货币既是和脸书加密币（Libra）对手发起的竞争相抗衡，抵御来自美国的经济制裁压力。

２．加快脱离现金使用。电子支付手段在中国空前发达，政府必须获得主动权，在数字货币用户监控上，中国政府将进一步加强管控能力。

３．推进人民币国际化，央行数字货币或可能先在深圳试点推行，逐步向境外扩展流通并取代部分美元。，将来数字货币可能会是世界通用结算方式。

有哪些学习炒股的入门书籍值得推荐？

谢邀~

新手入门书籍，这里推荐一套新老股民必备宝典--操盘论道五部曲。下面简单介绍一下这宝典的内容：

F10是我们操作股票软件时经常接触但又常被大多数人所忽略的地方，其包括的范围很广，例如公司概括、股东研究、主力追踪、行业分析、高层治理、财务分析、公司报道、百家争鸣、分红扩股等等。可以说，这里面的内容就是上市公司基本面的一个大综合。 我们不妨让自己系统地去看待F10，在《操盘论道入门曲（2.0版）：看透F10》中，作者毫无保留地把自己对F10的系统方法展示给读者，希望读者通过书中由浅入深、由点到面、由远及近的剖析方式，感悟并掌握F10系统，这将会给你的投资过程带来巨大帮助。

1、看透F10

F10是我们入手股票的基础，易懂难精，蜻蜓点水式的阅读无法形成系统化的研究，并容易忽略掉真正具有价值的基本面信息。重视基本面就应该从重视F10的阅读与研究开始，懂它的人很容易就能够挖掘出真正有价值的基本面信息，从而在具体博弈中占据先机。

第一章：对F10的各个要点逐一简单剖析，打好建立系统的基础。

第二章：对F10的关键要点、重点进行深入剖析，激发举一反三的潜力。

第三章：对F10的具体运用作了全面详细的剖析，以大盘、中盘以及小盘三种不同类型的上市公司为例，逐一展开，详细剖析。

2、把握价值

价值是把握市场的一种基本功，本书分三章探讨“价值”是什么，如何把握它，如何看待它。

第一章：“看透价值的基本思路”，从股票是什么谈到最后价值的心理博弈，让读者对价值有个基本认识。

第二章：“价值概念的深入”，明确提出价值的组成部分为“本身的价值”与“交易的价值”，并结合案例进行剖析，同时对其衍生出来的如“破净”等思想进行总结。

第三章：“价值概念的升华”，在价值体系中占据重要地位的“成长性”的秘密以及消息对价值的影响，在本章毫无保留，价值的“轮回”与“变异”为本书的结尾，使得本书对“价值”的论述成为一个完整的体系。

3、抓住形态

形态是在市场波动过程中投资者必须面对的一个重要环节，也是一种运用最广泛的股票技术分析手法。

第一章：“形态就是形态”，这里将结合具体个股波动来阐述形态的两大种类，一类是反转形态，另一类则是持续形态。

第二章：“形态系统把握”，一是对反转形态的重点进行深入系统的剖析，二是综合地对持续形态进行系统剖析，结合各种具体的案例，把形态的系统串联起来，最终形成一个更为真实、具体、实用的形态体系。

第三章：“形态的综合战役”，结合大盘股、中盘股和小盘股三种不同的类型，把前面的形态体系深刻地融入三种不同类型的品种上。

4、看穿盘面

里面的内容反映的是具体市场或具体品种的波动，透过盘面波动去看透其本质。

第一章：“盘面的基本交易思路”，透过如何去把握好市场的感觉以及市场的脉络等内容，建立起对盘面系统的基本认识。

第二章：“盘面系统逐个击破”，展现吴国平老师过去积累、总结出的如何去看大盘以及把握强势股等具体盘面特征的心得，再结合案例深入剖析所显示出来的成果。

第三章：“盘面运用的三把宝剑”，内容涉及上下影线、缺口以及时间窗口三大领域。

5、跳入权证与期货（心理）

很多人对权证都没什么了解，这等于在打仗前连“仗”是什么都没弄清楚，试问准备如何打？权证毕竟不是股票，因此，在准备过程中，要充分结合其特性来制定具体的策略。

第一章：“权证的世界”。

第二章：“期货的世界”，吴国平老师以自己过去操盘的案例再结合盈利系统展开剖析，让读者认识到这里的水到底有多深，它是一个比股票更考验人的领域。

第三章：“重点出击与综合运用”，既有权证和期货，还有期货与股票的综合运用，可以说，是一个集各种领域于一体进行深入浅出操盘论道的一章。

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我手里有100万左右？

每天千把块固定收入，国家近几年大力发展新能源汽车，也正式开放了社会资金参与新能源产业，共享充电桩由国家新能源补贴和企业及个人资金共同建设运营，全国投放，扫码即可使用。一台充电桩个人跟投几百，每天固定收益几十块，新能源的发展是大势所趋，月收入能稳健的超十万国家大力发展的新能源产业不容错过。

感觉越来越多的人开始买基金了？

先说结果，只要在适当的时候选择适当的基金，那么基金投资就真的稳挣。

一、讲一下基金2019年与2020年的基金市场收益率

2019年与2020年都是结构性牛年，就是很多机构一起报团大盘股、蓝筹股涨起来的牛市。

2019年股票基金与混合基金的平均市场收益率超过了32%，而2020年股票基金与混合基金的平均市场收益率超过了45%，可想而知，买基金真的是赚钱。

当然，也并不是没有亏损的基金，主要很多人不懂得投资基金，所以经常是追涨杀跌，导致自己有很大的亏损。

甚至有一些人投资夕阳板块基金，不及时止损，就是在死扛，这里又亏一笔；有些人投资到了回调的板块优秀基金，却是止损了……

基金投资失败的人总是有这样或者那样的原因，但基金投资成功的人都有一项共同的优点——

👉那就是喜欢学习基金投资知识。

二、基金稳挣必学的基金投资知识

在基金的世界里，主要有五类基金，分别是股票基金、混合基金、指数基金、债券基金以及货币基金。

1）没有投资知识的基金投资稳挣方法

如果有关基金的知识一点儿都不会，想要稳挣的方法只有一个，那就是投资货币基金以及普通的中短债基金。

比如：我们经常用的余额宝或者零钱通，其本质都是投资货币市场；我们经常买的理财产品包括支付宝里面的汇安中短债债券，大多数都是投资普通债券市场的。

👉投资特点：无脑投资，收益率低，大概是2.0%～4.0%/年

2）有投资知识的基金投资稳挣方法

①投资低估的指数基金

在很多第三方基金销售平台，都有关于指数的历史估值百分位的数据，比如支付宝的指数红绿灯、天天基金的低估榜单、腾讯理财通的指数专区等等。

一般来说，很多低估的指数基金都具有很大的投资价值，最近处于低估的板块就有中证500指数、中证红利指数、地产等权指数等等，我们可以分析挑选一下哪个低估板块最具有安全边际以及投资价值，然后就买入就行了。

买入之后，时常关注一下它的历史估值百分位，如果到了适中，那就要谨慎一些了。这个时候一般不建议买入，一般很容易追高。等到高估的时候，随时止盈撤出。

②抄底买入刚刚上涨起来的股票基金混合基金

我们可以去基金销售平台查看一下，最近一周涨幅靠前的基金。一般来说，我们在它涨起来的时候就买入它，后面大跌的纪律非常地小。

我就试过几次，后面都是翻红的。当然，我也是失败过的，因为我们没有好好分析那只基金，所以追高了。

这个我是教不了多少的，只有自己亲身体验与总结后，才能搞出来适合自己的投资系统。

总之记住一句话，“失败是成功之母。”

③长期定投绩优基金

这个就是选择一些长期绩优的基金经理的代表基金进行长期定投。有些基金经理很牛的，比如朱少醒从业十年以上，年均回报20%以上。

整个A股基金市场，就只有五位而已。这些数据度娘上都很好查找。只要长期定投这些优秀的基金经理的代表基金，总没有错。

只不过有一个缺点就是，需要比较长的时间，这是考验了投资者的耐心了。没有耐心的或者不遵守纪律的投资者不要用这种方法。

三、我的一些其他的关于增加基金投资稳挣的技巧

1）心理承受能力差的投资者千万别投资高风险的高收益的股票指数混合基金

这个是肯定的，投资基金本来就是一件很安全的事情，但总有这种情况——基金公司赚钱而基民不赚钱。

很多人都是冲着高收益跟风买进去的，没有好好考虑自己的风险承受能力，跌了5%就说亏了亏了，然后就卖出。

结果卖出以后，这个基金又涨回来，TA就一直骂股市骂基金。想着想着也不知过了多久就去买进，结果又跌了大概5%，TA又卖出……

如此反复，真的不适合投资高风险高收益的基金，建议投资低风险的货币基金、中短债债券基金以及理财产品。

PS：明星基金春节不到一个月，跌了超过30%。

2）严格遵守交易纪律，没有纪律的也不要投资高风险高收益的基金

有些人是在市场大涨的时候买入了白酒，就像今年春节之前那样，结果大跌了。但有人很自信，这总会涨回来的，到了六月确实涨回来了，又到了顶部卖出信号，但这人就是不卖，结果又跌了。

还有些人补仓基金，没有按照钻石坑、黄金坑、白银坑的方式补仓，总是跌一丢丢就补仓，却把自己的子弹补没了，结果市场还在跌。

在投资市场里，我们需要战胜的不仅仅是对手，还有人性的弱点。很多主力就是利用了任性的弱点进行洗盘或者出货的。该出手时就出手，不该出手时就休息，没有什么问题的。

3）寻找正确的买卖点，这也是纪律

春节大盘大跌后，总有人觉得这个盘子会跌到3000以下，甚至2600以下。但很可惜，大盘不会如这些人所愿，跌到了3300就止跌了。

为什么只跌到3300？为什么不跌到2600以下？

因为今年不似去年，根本就没有大范围影响经济发展的风险，而且金融改革一直在进行，怎么会有那么消极的市场态度？

很多明星基金都是跟随着大盘涨跌的，我们跟着在大盘3400点以下就买入3600点以上就离开，这就很安全。

总结：基金投资是有稳挣的法子，只要投资货币基金普通中短债券基金，虽然收益率不行，但能求个心安。

想要获取高收益，那得多学习基金投资的技巧，多积累基金投资的经验，多总结基金投资的失败……总有一天，你会在基金世界里进退自如。

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