什么是降准,为什么有的时候需要定向降准有的时候需要全面降准呢

什么是降准，为什么有的时候需要定向降准有的时候需要全面降准呢？

在回答这个问题之前，我们首先需要把【定向降准】与【全面降准】的概念搞清楚。

定向降准与全面降准的意义

（1）定向降准

是指中央银行定向降低法定存款准备金率，以鼓励金融机构将更多的资金配置到实体经济中需要支持的行业和领域。

一句话简单概括：定向降准就是有针对性、有引导地“放水”。

（2）全面降准

全面降准就是我们俗称的“降准”。央行降低法定存款准备金率，增大银行可贷资金数量从而增大信贷规模，提高市场流通的货币供应量，释放流动性，刺激经济增长。

一句话简单概括：全面降准就是“简单粗暴式”地“放水”。

定向降准与全面降准所产生的社会反响

（1）全面降准——“一剂猛药”

全面降准是一剂“强心药”，见效快、反响立竿见影，但与此同时“副作用”也很大。

一旦降准，将会有大量的资金、热钱蜂拥进入股市、楼市以及大宗商品市场。很可能在社会中掀起一阵炒作的狂潮。导致诸如“蒜泥狠”、“豆你玩”、“姜你军”的情形再现，也可能导致房价进一步暴涨，亦或是在股市掀起一阵“血雨腥风”。。。但是会导致的共同后果：使得经济发展的稳定性遭到破坏，给予投机炒作群体的滋生留下了成长的土壤。

但是在经济发展遭遇“硬着陆”的时候采取“降准”、“降息”的举措维稳经济还是非常有必要的，能够迅速抑制社会恐慌情绪的蔓延，对于社会平稳运行具备一定的积极意义，在应对2008年经济危机的时候，大部分国家也是这么做的。只是这一剂猛药产生的副作用往往也会在日后逐渐显现。

（2）定向降准——希望中的“对症下药”

政策的初衷当然是希望通过定向降准的措施，引导资金向小微企业传递输送，同时抑制住降准带来的巨大副作用，从而减少“降准”对于实体经济发展带来的“波动”。

希望是美好的，但是事实往往是需要打个问号的。

众所周知，资金是逐利的，即便强制规定只允许把贷款放给小微企业，但是银行担心坏账增多的顾虑依旧存在，他们对于真正需要资金却力量薄弱的企业的放贷意愿仍旧不高。这个根本性的问题不去解决，往往释放再多的流动性都是空谈。最后钱还是通过各种途径进入了房地产、流向了产能过剩的企业手里。

企业融资难、融资贵的问题不是仅仅放点流动性就能够去解决的，要是开印钞机就能把实体经济盘活，为何美国人还要大费力气去搞研发呢？

对于此次的定向降准，浮云君还是留有谨慎乐观的态度。

银行降准什么意思？

作为银行的工作人员，要慎重的提醒大家：银行降准，看似国家大事，和普通人没有什么联系。实际上，对我们每一个人的生活，都有巨大的影响。

了解降准的意思，就能够精准的享受到国家政策的红利。

银行降准是什么意思？

我们都知道，银行就是吸储的。然后再把钱贷款出去，或者是投资，赚取这中间的收益差。

但是人民银行有规定，商业银行揽储，它不能把所有的钱都拿去贷款，或者是投资。

必须按照一定的比例，把一部分的揽储，放在人民银行里面，代为保管。

这部分的钱，就是人民银行用来预防，商业银行出现大规模取现时，应急使用。

按照人民银行的规定：大型金融机构，存款准备金为15％。小型金融机构，存款准备金为11.5％。

我国有4000多家银行，因此存款准备金虽然只占总揽储的十几个点，但是也是以“万亿”为单位的。

银行降准，哪怕是降低0.5％，也会释放大批的资金，流向市场。

因此，对我们普通人的影响，也是非常大的。

降准，对我们普通人的影响

1 . 降准必降息

每一次的降准，必定伴随着银行降息，这个是铁律。

国家为什么要降准？

为了拉动经济的增长。但是只是国家在推动，刺激经济的力度有限。还需要普通民众也去拿钱去消费，去投资。

怎样才能让民众舍得花钱呢？

降低存款的利息。

对于很多存钱的人来说，把利息降低，收入会减少。很多人就会考虑，把钱拿出来投资，或者是干脆消费。

这样国家在推动，普通民众也在消费投资，就能拉动内需，刺激消费，让经济迅速的增长。

2 . 物价可能会抬头

银行降准，降息，势必会导致大量的钱涌入市场。

市场上的热钱多了，生产的物品供不应求，自然价格就会上涨。

所以，物价的抬头，对我们普通民众的生活，多多少少还是会有一些影响的。

不过这个过程是短暂的，市场很快就会以我调节。物价在上涨后，很快就能稳定下来。

3 . 工作岗位增加

上面已经说了，人民银行降准，接着就是各大商业银行降息。会有大量的热钱进入市场，带动经济的发展。

消费增加了，投资增加了，这无疑就会增加劳动就业岗位。

所以，这个时候，社会上工作岗位就会大增。普通民众找工作，可供选择就比较多，酬金也相对比较高一点。

降准是国家大事，从长远来看，是利于民众的大事

像我在银行上班，经常听到客户抱怨。国家又降准了，这利息肯定又要降。钱存到银行里面，越来越不划算了。

确实，利息低了，存钱的收益就少了。但是低利息，这并不是一件坏事。

像欧美一些发达国家，包括亚洲的日本，商业银行的利息都很低。有些国家，甚至是零利率和负利率。

（负利率，不是说存钱要倒给银行钱。是指国家银行，基准利率是负的。但是商业银行的利率，还是正的。）

而那些小国家，尤其是通货膨胀比较严重的国家，银行存款利息都很高。一年利息十几个点，有的甚至达到百分之二三十。

因为通货膨胀严重啊，国家只能通过高利息，来帮助民众抵御财富的贬值，维持社会的稳定。

所以，降准不是一件坏事，我们不能只看到个人眼前的利息。从长远来说，每个普通民众，都会因此受益。

对购房者有哪些利好？

大家好，我是勇谈。央行定向降准的消息已经传开，大约5500亿的资金将会进入各地银行，加上从2020年1月份开始到现在为止央行累计“放水”达到2.55万亿。历次降准对于房企来说都算是利好，对于购房者来说除去能够加快房贷审批速度外，其实真的利好有限。借此机会简单谈谈我的观察。

央行放水到各个银行，各个银行钱袋子鼓了，无论是企业和个人贷款都容易了

第一、采取LPR利率后，影响银行报价利率的关键就是资金充裕度，20号以前央行降准无疑会让3月份的LPR报价更低。对于购房者来说，如果你在3月20日-4月20日之间购房贷款的话，那么按照3月20日的LPR报价无疑LPR的利率会更低。不过相比于1年期的LPR利率降低概率更大来说，5年期以上的LPR报价究竟会不会低？这个需要时间考验。

第二、银行资金充裕对于企业和个人来说都是好事，起码可以加快贷款审批速度。经历过年底贷款买房的朋友应该知道，每年年底的银行贷款发放都会拖2-3个月，为何会这样？因为年底都是银行资金紧张的时候，没有足够的资金额度自然银行就很难加快贷款发放速度。对于贷款购房者来说最难熬的一个事件段就是贷款批复周期，早日批复早日还款心里才能安静。

此次央行定向降准提到了很重要的一点“支持发放普惠金融领域贷款”，对于购房者来说资金筹集或更加容易

什么是“普惠金融贷款”？简单来讲就是P2P贷款，就是我们经常说的个人对于个人的贷款，支持发放普惠金融贷款无疑会加快贷款的周转速度，也会降低贷款审批门槛，对于购房者来说或许可以降低资金筹集难度。不过究竟有多少普惠金融贷款流入楼市？这个就很难说了。几点观察：第一、央行此次定向降准的目的是为了解决企业和个人的消费能力不足问题，可以简单理解为“银行借钱给大家消费”。毕竟此次疫情造成的各行各业停产、停工的后果就是不少人失去了1-2个月的收入。没有收入就没有消费这个是基本事实，而消费是拉动经济增长的关键一环，通过鼓励“普惠金融贷款”来刺激大家消费或者让大家有消费能力是央行此次的主要目的。

第二、购房消费算不算普惠金融消费的领域？这个很难界定，不过金融管制放松基本已经是事实。央行的2.55万亿资金进入市场后，除去此次的5500亿是定向之外，其余的2万亿都没有明确指示。也就是银行过去经常用的办法将大量资金流入房地产及相关行业是大概率，这其中就包括新增住房贷款。

综上，央行此次定向降准如果非得说对于购房者有什么好处的话，只有贷款或许更加方便了；甚至有可能3月份LPR利率会出现进一步下调，大家这个时间段的贷款利率会更加优惠。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。

降准释放资金意味着什么？

没有直接影响，但会有间接影响。

中央银行被称为银行中的银行，也就是说我们平时所办理业务的银行（中农工建交以及各种股份制银行和类银行机构等），他们和我们一样，也需要存钱，也需要贷款，只不过它存贷的对象是中央银行。在我们国家，中央银行是中华人民共和国中央银行，是一级国家机关。在美国，中央银行是美联储，法律上属于独立与政府之外的公共机构，所以平时见到美联储主席经常不买美国总统的账。

扯远了，回到本题来。

为什么说降准对生活成本不会带来直接影响？

准备金率相当于是商业银行在中央银行的存贷利息，降准则是使得商业银行“手上更有钱”，也就是更愿意进行放贷，周知，银行放贷的大头是企业，其次是各类住房按揭。所以降准直接影响的是投资，而不是消费，也就是题设所述的生活相关成本等。

为什么说会有间接影响？

如果商业银行“没钱”了，它在选择放贷时会更加谨慎，只愿意贷款那些具有顶级资质且有还款能力的企业，同时为了增加银行的安全边际，也会鼓励客户进行存款，采取加息或者奖励等方式。相反，如果商业银行银行突然“有钱”了，这个时候它会在选择放贷时适当放宽条件，降低利率，以做大规模，取得竞争优势，进而获取最优效益。另一边，商业银行不缺钱了，也不需加息或者奖励求着客户来存款，增加成本。这个时候由于企业投资的增加，社会总需求的增加，企业效益变好，员工更有钱，人们更加愿意消费，从而推动物价上涨和购买力下降。

这就是降准对生活成本的影响，无直接的，但会通过中间传导机制间接影响。

降息降准意味着什么？

降息降准意味着市场流动性增加。

虽然二个降有时会同时使用，但其实是二个不同的概念。

降准是银行降低存款准备金比率，降息是银行降低存款以及贷款利息。降准就意味着银行会在现有的基础上放出更多贷款，因为对比过去需要交给央行的存款准备金更少，多出来的这笔钱就可以拿出去进行贷款业务，但这样也会导致同时系统性风险增加。而降息是为了提高市场流动性。